Un courtier en assurances s’occupe de dénicher les accords d’assurance les plus adéquats à ses clients en fonction de leurs attentes. Il ne travaille pas pour les sociétés d’assurances et s’efforce toujours de protéger les intérêts de ses usagers. Cette fiche métier vous donne toutes les consignes nécessaires pour devenir intermédiaire en assurances.
Que fait un Courtier en Assurance ? Missions, tâches et fonctions
Un courtier en assurances est un intermédiaire entre les assurés et les compagnies d’assurance. Il représente les intérêts des clients et non ceux des assureurs. Il peut exercer dans différents domaines selon ses spécialisations et sa clientèle.
Missions et tâches d’un courtier en assurance :
Un courtier en assurances est un intermédiaire entre les clients et les compagnies d’assurances. Il est chargé de trouver les meilleurs contrats d’assurance pour ses clients en fonction de leurs besoins. Il est également le conseiller et le défenseur des intérêts de ses clients.
Les principales missions et tâches d’un courtier en assurances sont :
- Écouter et analyser les besoins des clients.
- Chercher et comparer les offres des compagnies d’assurances.
- Conseiller les clients sur les contrats d’assurance.
- Négocier les tarifs et les conditions des contrats avec les compagnies d’assurances.
- Veiller à la bonne exécution des contrats.
- Gérer les litiges entre les clients et les compagnies d’assurances.
Quotidien du métier de Courtier en Assurance
Tâches et missions d’un intermédiaire en assurance :
Un intermédiaire en assurances est un lien entre les usagers et les compagnies d’assurances. Il est chargé de dénicher les meilleurs accords d’assurance pour ses usagers en fonction de leurs demandes. Il est par ailleurs le conseiller et le défenseur des intérêts de ses clients.
Les principales missions et tâches d’un intermédiaire en assurances sont :
- Écouter et analyser les exigences des usagers.
- Rechercher et comparer les offres des compagnies d’assurances.
- Conseiller les usagers sur les accords d’assurance.
- Négocier les tarifs et les conditions des accords avec les compagnies d’assurances.
- Veiller à la bonne exécution des contrats.
- Gérer les litiges entre les clients et les compagnies d’assurances.
Le courtier en assurance dispose de plusieurs tâches : le rendez-vous client, la recherche d’offres, le suivi et la gestion des sinistres.
Lors du premier rendez-vous, le courtier et le client échangent sur leurs besoins, budget et profil. Une fois ces informations récupérées, le courtier peut procéder à la recherche des contrats les mieux adaptés à son client.
Il met ensuite ses talents de négociateur à profit pour obtenir les meilleures conditions au meilleur prix. Une fois le contrat trouvé, il le met en relation avec son client et l’accompagne jusqu’à la signature.
En cas de litige ou de sinistre, il s’assure du respect des clauses du contrat et aide son client. Il est aussi capable d’ajuster le contrat ou d’en rechercher un autre selon les évolutions des besoins.
Le courtier en assurance travaille généralement en costume ou en tenue de ville, selon le code vestimentaire de son entreprise. Il n’a pas besoin d’équipement particulier, à part un ordinateur et un téléphone pour travailler à son bureau.
Qualités essentielles, compétences nécessaires
Le courtier en assurances doit posséder des qualités relationnelles, un sens du commerce et des talents de négociateur. Il doit être à l’écoute, rassurant et patient, tout en étant capable d’anticiper et de diriger des équipes.
Débouchés, recrutement, où exercer ce métier
Le secteur des assurances est en hausse depuis quelques années. De nombreuses possibilités d’emploi sont offertes à un courtier d’assurance titulaire d’un diplôme.
Le recrutement s’effectue par une candidature classique (CV + lettre de motivation) puis un ou plusieurs entretiens d’embauche.
Un courtier peut travailler en tant qu’indépendant ou au sein d’un cabinet de courtage. La plupart des cabinets sont situés dans de grandes villes. Pour les cabinets internationaux, de grands déplacements sont à prévoir.
Horaires, conditions et temps de travail
Les courtiers d’assurance ont généralement des horaires de travail standards, allant de 8/9h à 18/19h. Toutefois, les heures supplémentaires sont fréquentes et ce métier implique beaucoup de déplacements.
Les conditions de travail sont plutôt bonnes, même si ce poste est très prenant et peut devenir très stressant.
La plupart des courtiers sont employés à temps plein et en CDI.
A l’heure actuelle, les postes de courtier en assurances sont occupés surtout par des hommes.
Le salaire d’un courtier d’assurance est très changeant, puisqu’il est composé d’une rémunération fixe et d’une partie variable. Les débutants peuvent être payés entre 1.500€ et 3000€ bruts par mois (2.340€ net), selon leur expérience, leurs études et le cabinet qui les emploie. La rémunération moyenne d’un courtier en France est d’environ 5.250€. Certains gagnent plus, d’autres moins. La partie variable est constituée d’honoraires, de commissions ou d’avantages économiques.
L’évolution de carrière d’un courtier en assurance peut se faire par des promotions au sein de son entreprise et lui offrir plus de responsabilités et de rémunération. Il est aussi possible de fonder son propre cabinet et d’accéder au marché international. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre article spécial sur le salaire d’un courtier en assurance.
Quels sont les diplômes, études, formations et examens requis pour devenir Courtier en Assurances ?
Il n’est pas obligatoire d’avoir un diplôme pour devenir courtier en assurances. Toutefois, un candidat peut obtenir le Niveau 1-IAS (Intermédiaire d’Assurance) en effectuant un stage de 150 heures minimum dans le cadre d’une entreprise d’assurances, d’un cabinet de courtage ou d’un centre de formation (possibilité d’une formation en ligne).
Cette formation permet d’accéder au métier de courtier d’assurance.
De nombreuses formations différentes peuvent être suivies pour devenir courtier en assurances. Les secteurs couverts sont l’assurance, le droit, la gestion et le commerce. Il est possible de se former en BTS Assurance (2 ans), en Licence Professionnelle en Assurance ou en Bachelor en Assurance (3 ans).
Au niveau bac + 5, il est possible de faire un MBA (Master of Business Administration) Assurance ou un Master en Assurance. Une formation d’École Supérieure d’Assurance (ESA) offre également un diplôme de Manager de l’assurance sur 5 ans.
Un DUT Carrières Juridiques est également accessible en deux ans. Des Licences en droit et en gestion (3 ans) et des Masters du domaine juridique (5 ans) sont également proposés. Enfin, des BTS Management Commercial Opérationnel (qui remplace le BTS MUC) et des DUT Techniques de Commercialisation sont accessibles en 2 ans.
Les diplômes d’École de Commerce et d’École d’Ingénieurs s’obtenant en 5 ans sont aussi très appréciés des recruteurs. Certains de ces diplômes sont accessibles via la Validation des Acquis de l’Expérience (VAE).
Ouvrir son propre cabinet de courtage
Après quelques années d’expérience, un courtier en assurance peut envisager d’ouvrir son propre cabinet de courtage. Pour cela, il devra remplir 5 conditions :
- la capacité professionnelle : elle s’obtient après un stage professionnel (150 heures minimum) dans le secteur de l’assurance ou dans un centre de formation. Ou bien après 2 ans (4 ans si non-cadre) d’expérience dans le domaine de l’assurance,
- être considéré comme honorable : pas de condamnation pour un crime ou plusieurs délits en 10 ans (escroquerie, vol, abus de confiance, etc.),
- une assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) : elle couvre les dommages que l’entreprise a pu causer,
- une Garantie Financière : c’est une caution professionnelle qui s’engage à assurer les paiements à la place du professionnel en cas de problème,
- une inscription à l’ORIAS : l’organisme qui immatricule les intermédiaires d’assurance (renouvelée tous les ans).
Une fois ces conditions remplies et l’activité déclarée à la Chambre de Commerce et de l’Industrie, le courtier peut enfin lancer son cabinet de courtage, racheter un portefeuille de clients (ou se constituer son propre réseau) et démarrer son activité.
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Expressions équivalentes et professions associées : courtier en banque, agent général d’assurance, commercial, directeur commercial, gestionnaire de contrat, intermédiaire, courtier en immobilier, courtier en voyages, courtier en travaux.
Niveau d’instruction ou diplôme minimum : aucun, mais un stage professionnel de 150h est obligatoire.
Études en alternance : oui.
Rémunération débutant : entre 1.500€ et 3000€ brut par mois.
Rôle : salarié, indépendant, chef d’entreprise.
Limite d’âge pour le recrutement : 18 ans.
