Voici les différents aspects de la profession de courtier :
Quelle est la mission d’un Courtier ?
Un courtier est un professionnel qualifié engagé par des particuliers ou des entreprises pour leur fournir des conseils et les aider à trouver un produit d’assurance adapté à leurs besoins. Il s’informe sur les risques et les spécificités de chaque client afin de le conseiller sur le meilleur contrat à souscrire et sur les garanties à y inclure. Il s’engage ensuite dans un processus de recherche et de négociation des meilleures offres du marché, et accompagne son client jusqu’à la signature du contrat. En cas de difficultés ou de sinistre, il gère la déclaration et le suivi du dossier auprès des compagnies d’assurance.
Le courtier peut également exercer dans de nombreux domaines tels que l’immobilier, les travaux, le voyage et l’automobile. Il s’agit alors de trouver des professionnels qualifiés et fiables, des produits adaptés aux besoins et des devis compétitifs. Lorsque le client est satisfait, le courtier prend alors en charge la gestion administrative et financière de son cabinet.
Fonctions et tâches principales
Les fonctions principales du courtier :
- Trouver le meilleur contrat pour son client en comparant les différents produits et services proposés par les différentes entreprises.
- Conseiller le client sur les différentes options et les aider à prendre la meilleure décision.
- Établir des devis et des contrats pour les clients.
- Étudier les différentes offres et leurs conditions.
- Maintenir de bonnes relations avec les clients.
Quel que soit le domaine où il évolue, une partie du temps de travail d’un courtier est consacrée à acquérir ou à fidéliser sa clientèle (particuliers et professionnels) et à développer son réseau de partenaires (experts-comptables, avocats, particuliers, architectes, etc.).
Le courtier n’est pas soumis à une tenue spécifique, il porte généralement des habits de ville ou un costume-cravate/tailleur adapté à son type de clientèle. Les outils principaux de son travail sont son ordinateur et son téléphone portable.
Qualités requises, aptitudes nécessaires
Un courtier doit surtout être doté d’un sens commercial, être persévérant et être capable de négocier, car ceci constitue le cœur de son activité : persuader ses clients et les sociétés de travailler avec lui et de négocier des termes avantageux pour son client.
Il est indispensable qu’il ait des connaissances approfondies en droit et dans le secteur dans lequel il travaille (assurances, crédit, automobile, œuvres d’art, tourisme…) ainsi que dans les domaines qui concernent sa clientèle (PME, entreprises, particuliers, etc.). Il doit également être informé des dernières actualités du marché.
En tant que chef d’entreprise, il faut être proactif et entreprenant. Il doit constamment prospecter pour renouveler sa clientèle et maintenir son activité. Il doit également avoir des notions de gestion (comptabilité, ressources humaines, etc.) pour gérer son affaire.
Débouchés, recrutement, où exercer ce métier
Il est nécessaire de préciser le statut des différents intermédiaires :
- l’agent, à la différence du courtier, représente une seule compagnie d’assurance,
- le mandataire d’intermédiaire, personne physique ou société indépendante, est mandaté par le courtier pour agir en son nom. C’est un intermédiaire d’intermédiaire.
- le commercial, lui, est salarié dans des sociétés de courtage.
Un courtier débute généralement sa carrière à un niveau bas en tant que commercial salarié dans un cabinet de courtage ou un cabinet d’assurances par exemple. Il peut ensuite constituer un portefeuille de clients et gérer leur dossier. Il n’est souvent qu’après plusieurs années d’expérience qu’il prend la décision de créer sa propre entreprise ou d’acquérir un portefeuille de courtage.
Il peut également apprendre le métier en travaillant pour une agence de courtage en tant que mandataire d’intermédiaire d’assurance indépendant (MIA). Il peut exercer pour des groupes importants ou des petits cabinets.
Pour travailler à son compte en qualité de courtier ou de mandataire d’intermédiaire indépendant, il est impératif de s’inscrire auprès de l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance (ORIAS).
Afin que sa demande soit acceptée, il devra remplir plusieurs démarches :
- s’enregistrer au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS),
- ne pas être condamné pour crime, escroquerie, abus de confiance, vol, recel ou trafic de stupéfiants (bulletin n° 3 vierge),
- fournir des preuves de ses compétences professionnelles (voir partie 3),
- souscrire à une assurance de responsabilité civile professionnelle,
- justifier de garanties financières en cas d’encaissements.
Le marché du courtage en assurance et en crédit immobilier a connu une expansion considérable ces dernières années. Le recours à ce métier pour de nouveaux domaines (voiture, voyage, marchandises, etc.) engendre un marché en pleine croissance et offre donc un potentiel intéressant pour développer une activité rentable.
Horaires, conditions et temps de travail
Théoriquement, le courtier est soumis à des horaires de bureau, mais il doit souvent travailler beaucoup pour développer son activité. Son temps de travail se partage entre le travail à domicile et ses déplacements chez les clients, les prospects et ses fournisseurs (assureurs, vendeurs de voitures, entreprises du bâtiment, etc.).
Salaire et évolution d’un Courtier
Le Courtier est rémunéré par commission. Ainsi, le salaire dépend de la quantité de travail fourni et de la commission obtenue. En général, le salaire débutant est compris entre 24 et 50 000 € annuels. Avec l’expérience, le salaire peut augmenter jusqu’à 60 000 €.
Les salaires des courtiers sont variables et dépendent de leur performance.
Le travail d’un courtier est régi par des conditions adéquates, mais comme pour tout entrepreneur, il y a un risque d’incertitude quant à ses revenus.
Les courtiers sont rémunérés sous forme de commissions lorsqu’ils vendent des contrats, le plus souvent à leur fournisseur. Dans certains cas, le client paie des honoraires. Le salaire d’un courtier est très variable, cela dépend du secteur et du pourcentage qui est appliqué. Cependant, une bonne rémunération est possible, avec des revenus entre 5.000 € et 10.000 € brut par mois (entre 3.900 € et 7.800 € net). Il est possible de développer son activité en rejoignant un réseau international et en se spécialisant dans un produit, un type de client ou un risque bien précis.
Quels diplômes, études et formations pour devenir Courtier ?
Même si un courtier peut exercer dans plusieurs domaines, nous allons nous concentrer sur le courtier en assurance qui représente la majorité de la profession.
Études recommandées pour devenir Courtier en Assurances
Pour accéder aux formations BAC+2, un baccalauréat général, ES ou S est conseillé.
– BTS Assurance,
– BTS Négociation et Relation Client (NRC),
– DUT Carrières Juridiques.
– Licence Pro Assurance, Banque et Finance.
– Master en Assurance,
– Master en Droit et Gestion.
L’École Supérieure d’Assurances (ESA) et L’École Nationale d’ASSurances (ENASS) proposent des formations allant du BAC+2 au BAC+5 et sont très réputées dans ce domaine.
Inscription à l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance (ORIAS) :
Pour exercer en tant que courtier en assurance, il faut s’inscrire à l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance (ORIAS). Il y a 3 niveaux auxquels le candidat doit répondre à certaines conditions de capacité professionnelle.
- Niveau 1 de capacité professionnel des Intermédiaires en Assurances (IAS) :
Ce niveau de capacité permet de devenir :
– Courtier gérant d’une société de courtage,
– Salarié responsable d’un bureau de production,
– Animateur d’un bureau de production.
Pour obtenir ce niveau de capacité, le candidat doit répondre à l’un de ces critères :
– détenir un Master 2 (BAC+5) peut importe la spécialité, ou une Licence (BAC+3) spécialisée en finance, banque, assurance ou immobilier,
– avoir une expérience professionnelle d’au moins 2 ans comme cadre ou 4 ans comme non-cadre dans une activité en lien avec la production ou la gestion des contrats d’assurance,
– avoir suivi un stage professionnel d’au moins 150 heures dans une société d’assurance, un agent général, un établissement de crédit, un courtier d’assurances ou un organisme de formation,
– détenir un Certificat de Qualification Professionnelle (CQP) de la branche professionnelle : CQP Chargé de clientèle en courtage d’assurances, CQP Gestionnaire assurances de personnes en courtage d’assurances option production ou option sinistre, CQP Gestionnaire incendie accident risques divers en courtage d’assurances option production ou option sinistre.
- Niveau 2 de capacité professionnel des IAS :
Ce niveau de capacité permet de devenir :
– Mandataire d’Intermédiaire d’Assurance (MIA) pour une société de courtage,
– Salarié exerçant en dehors du siège ou d’un bureau de production (commercial itinérant salarié par exemple) n’exerçant aucune fonction d’encadrement.
Le candidat doit pouvoir justifier de l’une des exigences suivantes :
– un cursus de niveau BAC+2 au minimum dans le domaine de la finance, de la banque, des assurances ou de l’immobilier,
– 1 an d’expérience comme cadre ou 2 ans comme non-cadre,
– un stage professionnel d’au moins 150 heures.
- Niveau 3 de capacité professionnel des IAS :
Ce niveau de capacité permet de devenir :
– Salarié au sein du siège d’une société de courtage (commercial sédentaire par exemple) sous la responsabilité d’un responsable de niveau 1,
– Intermédiation d’assurance à titre accessoire à l’activité professionnelle principale (Intermédiaires de crédits par exemple).
Les conditions d’accès pour ce niveau sont facilitées :
– un BAC+2 dans le domaine de la finance, de la banque, des assurances ou de l’immobilier,
– une expérience professionnelle de 6 mois dans ces domaines,
– un stage professionnel d’une durée raisonnable et suffisante.
en Assurance
Quel est le rôle d’un courtier en assurance?
Un courtier en assurance est un intermédiaire entre le client et les compagnies d’assurance. Son travail est de trouver le meilleur produit d’assurance pour les besoins spécifiques de ses clients.
Quelle formation est requise pour devenir un courtier en assurance?
Les courtiers en assurance doivent obtenir une licence d’assurance qui peut être obtenue en suivant une formation spécifique. La formation nécessaire pour obtenir une licence peut varier d’un État à l’autre.
Quel type de compétences sont nécessaires pour devenir un courtier en assurance?
Les courtiers en assurance doivent avoir une connaissance approfondie des produits d’assurance et des lois et règlements qui encadrent le secteur. Ils doivent également avoir des compétences en matière de communication et de négociation pour aider leurs clients à trouver le meilleur produit d’assurance.
Synonymes et professions associées : courtier en assurance, mandataire en assurance, courtier en marchandises, courtier en immobilier, courtier en travaux, courtier en voyage, courtier en automobile, négociateur, commercial.
Niveau d’étude minimum : BAC+3 Finance, Banque, Immobilier ou Assurance, expérience professionnelle ou stage.
Formation en alternance : oui.
Salaire initial : dépend des commissions.
Statut : indépendant.
Âge limite : 18 ans minimum.
